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链行动之精选案例——区块链解决四大痛点,福费廷结合案例逐步落地

区块链作为近年来兴起的一项热门技术,拥有着一些现有技术或模式无可比拟的特点,包括不可篡改、去中心化等等。人们一直在想象区块链技术能为现实社会带来何种改变,而一些企业、机构已经开始不断的探索和尝试,将区块链与现有业务结合或者直接单独设立出区块链业务。

链行动作为专注于研究区块链赋能实体经济的产业媒体,继上期区块链结合电子政务的案例,本期为大家带来区块链与金融银行业中的福费廷精选落地案例。

金融行业包含方方面面的业务,其中福费廷属于贸易金融领域的业务分支之一。福费廷业务主要提供中长期贸易融资,是出口信贷的一种类型,适用于以远期信用证方式结算的出口企业。

区块链给福费廷业务带来最直接的价值就是省去了大量的共识成本,包括为了征信等流程所做的基础工作、众多流程导致的时间成本和人力成本等。

1传统福费廷业务面临的问题

在国际贸易中最让企业头疼的莫过融资问题,对国内的一些涉外企业来说尤其如此。福费廷业务在被国内银行引进之后便一直深受国际贸易企业偏爱,福费廷是指银行或其他金融机构无追索权地从出口商那里买断由于出口商品或劳务而产生的应收账款。

链行动之精选案例——区块链解决四大痛点,福费廷结合案例逐步落地

因为它不仅能用于帮助国际贸易企业规避外汇风险,还能让资金快速回笼,解决企业融资赊销问题,让下一步的生产资金得到保障。但因为风险主要是由买方银行承担,在传统的福费廷交易中,银行也常常面临以下一些问题:

一是缺乏公开报价市场:交易报价依靠电话、邮件、微信等传统渠道发布交易信息,信息真假难辨,信任成本高。导致国内开展福费廷业务的银行存在报价过高、办理手续复杂,等待时间较长、效率不高等问题。

二是票据存在安全隐患:这类有价票据在保管、传递过程中对安全性要求较高,现有传输方式存在丢失或是被篡改的安全风险;

三是交易标准不统一:多主体交易标准不统一,交易操作人员工作量繁复。我国票据市场流通性不强,缺乏统一高效的金融票据市场,银行难以通过国内统一的票据市场进行贴现,提前获得款项。

四是国内银行风控不够成熟:国内银行开展业务风险较大,定价较难,过高的定价会迫使出口商自己承担风险而不愿出售应收账款,而过低的定价又会使商业银行风险过大,致使其收益和风险不对等。

2区块链对于福费廷业务的价值

区块链的去中心化特征决定了交易都是点对点发生,且交易可追溯、信息透明且无法篡改,交易执行和信息交互会减少对第三方中介或信用机构的依赖,支持多方参与、多类型电子化信息传输,接入简单金融运行效率将会得到大幅提升。

上世纪开始的互联网广泛应用已经深刻改变了金融生态,而区块链有望对全球金融基础设施架构进行重塑。

第一、解决传统信息发布渠道交易信息失真难题。通过密钥身份认证、资产核心要素验证、智能信用评级等方式确保资产信息真实、唯一、有效,解决了电话、邮件、微信等传统信息发布渠道交易信息失真难题,有利于规范交易、稳定市场价格、便利化操作和节约交易成本。同时由于通过区块链及时同步信息,免去了重复校验的环节,使得价格容易统一,流程简化,效率提升;

第二、通过区块链解决票据安全问题。凭借块链结构、多节点存储、状态可追索、数据可共享、唯一性不可篡改、加密安全保障高等诸多与身俱来的优势,在保证信息安全的前提下,大大减少操作人员的纸上作业;

第三、区块链平台将使交易标准规则统一化。核心数据统一化,标准化后“上链”,通过智能合约、共识机制、分布式数据库,在求同存异的前提下,高度一致化核心交易环节,解决了跨行间福费廷交易标准不统一的难题,所有参与方可以直接使用高效的区块链平台统一标准并进行业务操作;

第四、帮助银行增强风控能力并简化流程。使用区块链平台后,所有业务参与方成为链上节点,信息直接同步共享且不可篡改,大幅降低信任成本,降低业务风险,可以为银行拓展业务范围。平台集合了资产发布、报价要约、债权转让等一系列环节,最大化缩减交易成本、提升融资效率。

3已有的区块链结合落地案例

就在本月,区块链福费廷案例又有最新落地,中国银行青岛市分行完成了一笔区块链结合的福费廷业务。其实国内的银行对于这方面的探索几年前就已开展,并且取得了不少落地成果。

链行动之精选案例——区块链解决四大痛点,福费廷结合案例逐步落地

4区块链与金融行业结合潜力巨大

福费廷业务在不占有银行授信额度,改善其资产负债比率的同时,还可以有效地规避利率、汇率、信用等各种风险为企业在贸易过程中争取业务机会、贸易利润等方面都有极大的帮助。

从目前现有已经落地的案例来说,区块链福费廷初步打通了银行与银行之间的交易及业务流通,贸易销售方参与的还不是很多,目前能参与相关联盟链建设并成为节点的企业数量还不多。

随着业务实践逐步完善,未来更多除银行外的企业公司(进口商、出口商、包买商等)参与进来,区块链将更大程度的赋能福费廷业务。形成一体化区块链福费廷平台。

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

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