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FATF或将颁布严格的监管加密公司国际标准,引发行业不满

本文摘要:

-金融行动特别工作组(FATF)将在下个月完成监管加密货币公司的新国际标准。

-人们普遍预计这些标准会使加密交易所、钱包提供商和其他人接受代理银行的“旅行规则”。

-行业代表表示该要求只会带来繁重的工作,且不利于保护用户隐私。

-FATF的“建议”没有法律约束力,但不遵守这些建议的国家将被列入全球经济的黑名单。

加密货币行业正面临国际监管标准,这将要求加密货币交易所收集并共享其资金来源和去向。

这将超出困扰许多加密用户的基本“know your customer”(KYC)规则。除了验证和保存用户身份的记录外,交易所和其他服务提供商在转移资金时必须向对方递交用户信息,这和银行的做法相同, 美国称其为“旅行规则(travel rule)”。

区块链行业中的许多人士都认为,这种做法是多余且繁重的,可能会使用户远离受监管的交易所。行业代表最近做出了最后的努力,说服政府间机构金融行动特别工作组(FATF)重新考虑或推迟拟议的标准。

从顶级交易所的首席合规官到区域比特币经纪人总计约200~300人,于5月6日至7日在奥地利维也纳参加了FATF的协商会议,以表达他们的担忧。

四名参加了维也纳会议但不愿透露姓名的人士表示,监管机构似乎已经最终确定标准,最多只会再进行微调。美国财政部恐怖主义和金融情报部副部长Sigal Mandelker上周在纽约召开的2019年共识会议上发表讲话,强化了这种印象。该标准有望在下个月出台。Mandelker表示:

“在担任FATF主席期间,美国将与其他国家合作,厘清所有国家应如何监管和监督加密货币领域的活动者和服务提供商,”并补充道:“我们预计6月FATF将采用其解释性说明的最终版本以及更新后的指导,以进一步协助各国和(加密货币)行业履行义务。”

虽然Mandelker并未提及“旅行规则(travel rule)”,但她引用了财务部下属的金融犯罪执法网络部所发布的关于加密货币的30页澄清指南。该指南援引了旅行规则(travel rule)。

遭到行业强烈反对

G7创建了FATF来打击洗钱和恐怖主义融资,拟议的标准旨在防止此类行为利用加密。

Mandelker表示:“对于用户和企业而言新兴技术最具吸引力的特征,比如:转移速度、快速解决、全球覆盖和匿名性-也统一可以为流氓政权和恐怖分子创造机会,”

“加密资产服务提供商”(VASP)的解释性说明中的一个包含交易所和托管钱包提供商的目录具有争议性,FATF在2月份公开发表评论。

其内容如下:

“各国应确保获取原始VASP并拥有所需准确转让方[发送方]信息以及加密资产受让方[收件人]信息,将上述信息提交给受让方VASPs ……并应要求提供给有关当局。”

同样,当交易所代表客户收到加密付款时,他们必须“得到并保留原始信息”。

对于区块链创业公司Shyft Network和Paycase Financial的联合创始人Joseph Weinberg而言,这是将数字货币转变为旧时代的做法。

虽然旅行规则(travel rule)和类似法规是为资金通过第三方发送的情况而设定,但“加密货币交易可能发生在人与人、机器、智能合约以及任何其他可能的终端 – 不限于交易所或企业,”

他认为:

“这将使管理变得过于繁重,可能使整个生态系统重回黑暗时代。”

美国交易所的合规官员在评估中更加谨慎,称待处理的要求可行,但“纸上谈兵”和“妨碍行为”无助于进一步执法。

该高管表示“我们最终难免打扰客户,询问我们无法验证的信息”。

为解决该挑战,一家总部设在伦敦的贸易集团-全球数字金融(GDF)在四月给FATF的评论信中指出:加密货币与电汇不同,电汇需要收款人的银行、分行和账号等,而加密交易只需要一个地址。

FATF或将颁布严格的监管加密公司国际标准,引发行业不满

因此,加密交易所代表客户发送加密货币到“目标地址,而并不确定该地址归谁所有,因为没有注册信息而且随时可以创建新地址。”

此外,GDF认为,提议报告要求很容易被规避。 例如,客户可以将资金交易所发送到非监管钱包(用户控制私钥)。然后,该钱包的所有者可以将加密货币发送给其他交易所的某人,这两个平台都无法得知真实的交易双方。

FATF或将颁布严格的监管加密公司国际标准,引发行业不满

因此,美国交易所Coinbase和Circle、银行旗下的区块链公司R3的共同签署信警告GDF:该标准可能会产生“鼓励通过非监管钱包P2P转移的意外后果,这对执法部门而言将更难以追踪或控制”。

FATF的真面目

毫无疑问,即使FATF确实采用有争议部分的指引,这些要求也不会马上生效。 成员国首先必须通过立法或创立规则以使建议生效。但不要因“FATF建议”这一名称而低估了组织的影响力。

加利福尼亚大学政治学系助理教授Julia Morse指出:“FATF建议不是具法律约束力的国际法; 然而,由于FATF的成员包括36个经济体和两个区域机构,包括世界上最大和最重要的金融体系,其规则很有说服力。”

她表示“美国和英国等拥有大型金融体系的国家实施FATF标准时,将改变国际银行和金融公司在全球开展业务的方式。 这为非FATF成员的国家创造了下游效应,”

此外,FATF审查了成员国对其标准的遵守情况,而那些不遵守标准的成员国可能成为全球金融体系的弃子。

“如果违规行为非常严重,州/司法管辖区将被列入FATF灰名单或最终列入黑名单。 这将是对世界各地的金融机构的强烈警告,即与这些司法管辖区的交易将被视为可疑,“

目前,行业成员正在等待最终指导,并希望政府留出足够时间来就公司间共享信息的解决方案达成一致。

Weinberg认为,行业领导者应该“建议延长适应期以确保整个行业能够正确实施和协调”。

宽限期有一些先例:根据美国银行家的说法,美国金融罪案执法网络(FinCEN)在1995年最终确定了美国版的银行旅行规则,但由于需要进行软件更改直至2004年才实施。

然而,除了交易所和托管钱包提供商的运营负担之外,类似旅行规则的要求对具有隐私意识的加密用户而言是种负担。

将他们的个人验证信息(PII)委托给常规的黑客攻击目标已经让人不安,密码朋克(cypherpunk)人群担心将这些敏感数据与更多实体共享。

“这将消除匿名性,因为其适用于受监管实体,而匿名性正是加密货币的基本诉求和前提。”

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

本文来自LIANYI转载,不代表链一财经立场,转载请联系原作者。

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