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打破金融模式——DCC能否激活贸易格局新波澜?

打破金融模式——DCC能否激活贸易格局新波澜?

国家金融命脉是哪几个,相信没几个人不关注:股、债、汇、房。

股,不想多论,前几日的4000点才是起点,不仅是扎心,更是要命了。

房,有论断说,房价是越调控越暴涨,但马云说,8年之后房如葱,天呐,多囤点吧,要不也吃不起了。

剩下的债和汇,众所周知,二位一直以来,都无疑是金融命脉中的重头戏。

但目前的大形势却是,我们参与了世界上规模最大的中美贸易大战,两大世界经济体参与其中,影响的不仅是两个国家的经济发展,甚至对世界经济都改变未来几十年的运行轨迹。没错,借用一句话:我们正用全世界绝无仅有的方式对抗世界经济。

而其中的债,可以将信贷业务看为其缩影。面对这种金融环境,我们该如何应对,是对抗,是融入,还是低头,让我引入一个新型金融产品介绍,各位看客看后,自有论断。

现状

金融行业最理想的状态是什么?普惠金融。

但想做到这一点,不仅仅是过程漫长,可以说是难上加难。要克服的障碍重重,金融服务要公平,传统金融机构垄断要打破,所有参与金融服务的提供者和使用者要得到收益,确保每个参与者都能分享生态成长的回报,这些问题,一个比一个难实现。

但自从凯文·凯利提出“一个新的具有更高效率和更低成本的新生事物,必定会将陈旧僵化的旧中心取而代之!”论调之后,分布式思想走近大众视野,并一步步实现,比特币以太坊区块链的接续诞生,并成功运营,也让分布式计算资源,实现“分布式银行”不是没有可能。

“分布式银行”的实现,无疑要依靠区块链这一条件。国内目前多个行业,都在以我家大门常打开的态度来对待区块链,可见,金融行业与区块链的深入融合,甚至跨界联姻,无疑是前景光明。

提到“独角兽”几个字,金融界人士无疑都是垂涎欲滴的,能孵化出“独角兽”项目的PNP前几日宣布,正式与分布式银行公链DCC合作,这家世界上最大的创业孵化器为何选择了这样一家企业,这就非常值得我们细细品尝了。


我们从四方面具体论述:


首先,DCC是什么

基于数字世界进程的不断加速,互联网传输速度的不断提升,分布式资源的不断积累,数学和密码学技术在数字化时代的大量实用,未来区块链的去中心化,开放,自治,不可穿盖,保护隐私等特性建设的适用于分布式征信,分布式债券登记,分布式财富管理等的底层公链,会让全球各行各业各状态的参与者具有简便的提供金融服务的能力。

这时候,“分布式银行”诞生,区别于传统银行,它是一个分布式金融业务的集合生态。

而DCC要做到的是,建立一个基于区块链的主链,在这条主链上为各种不同的分布式金融业务建立业务标准,达成账本共识,部署业务合约,执行清结算等服务。

而要实现这一完整构想,需要漫长的过程,所以DCC选择以信贷业务为切入点,通过去中心化思想和分布式技术重构传统信贷的业务生态,从而逐步实现“分布式银行”的成熟预期。

其次,传统信贷业务  VS  DCC信贷业务变革

不多赘述,只从关键点出发。


传统信贷业务:权益不清晰,业务成本高,作业效率低,凭证不可信,隐私泄漏等。

根源在于:传统信贷业务的模块为一个个割裂的组织,又企图以这一状态通过中心化的系统来提供服务,就造成了不稳定性和造假的可能,相互校验和信任的成本也大幅提升,数据传输也没有加密保障,使用过程用户完全不能做到直观授权,隐私岌岌可危。

DCC信贷业务:打破垄断和暴利,合理保护隐私,打破数据垄断,提高数据验证效率,降低使用数据的成本,构建数据超市,做好AI风控,公开信贷行为,实现数据正向反馈。

口语话总结一下就是:

因为没有中间商赚差价,实现了放款人/借款人/风控模型方/催收业务单元/保险机构多方一起参与,以服务为目的,在共识的基础上,达成借贷平衡,实现一个全新的,服务于全球的超级信贷生态。

第三,如何实现,创新为主。

——用户账户标识体系


DCC为每个个人或机构提供唯一标识即DCCID,也是地址(address)信息,实现现实属性的呈现,采用数字签名方式,保障每个DCCID与链交互数据的不可抵赖性。

同时DCC提供一个特定云存储服务商DCDMF,用户可随意在其中导出自己多个app信息,实现数据互通。通俗讲也是从客户角度,实现了一个用户主动性,恰恰是这种主动性,将安全的实现成为可能。

——分布式信用维护体系

DCC重新定义了个人信用交换过程。

通过DIV系统掌握数据所有权,DIV系统采用数字签名方式,保证数据不会被第三方持有。

这一实现源于去中心化,改变了掌握数据的中心从原来的数据寡头变成个人。

彻底改变原来每个国家地区形成的中心化征信系统来维护个人征信信息的格局,将不同国家/地区/语言的信用记录整合在一个DCCID下,通过去中心化的无数个人和参与机构共同搭建一个不干预敏感数据交互平台,建立一个真正的去中心化的独立征信体系,并能服务于世界任何个人和机构,提供任何需要信用数据的业务场景。

——基于区块链开展信贷业务

主要从数据进件,借贷流程和借贷报告三方面来展开。

具体实现方式不做赘述,但能达到的结果非常值得肯定:可以真正实现“将数据还给个人”的目标,保障借贷机构之间共享数据保持在自身隐私的前提下开展,同时真正让利给信贷需求方和资金方,让生态竞争更加市场化,降低参与者进入门槛,提高风控能力对业务的影响力,真正促进利率市场化。

——参与方的非合作博弈

简而言之,因为DCC的开放特性,所以任何信贷生态参与方的参与都是无门槛的,这就使快速部署信贷标准系统成为可能,从而真正构件一个非合作博弈的环境,实现各方互相平等的平面型信贷生态新关系。

——生态优势

唯一/不可篡改的身份体系;无数据孤岛和数据垄断的征信体系;处理高效、成本低廉的借贷业务系统;

跨任何实体的、永久的数据保存和共享的债券记录;极佳流动性的资产证券化;市场化的利率形成机制。

最后,创新优势 源于过硬技术

严格来讲,DCC并非做金融,而是做技术,实现技术的突破与创新,必然为金融行业带来前所未有的变革。

DCC的技术在于:

根据团队很深的业务系统研发背景,基于区块链技术进行了数据交互的标准化合约设计,并且提供各类数据商定制开发合约的机制。

通过提供标准化的贷前、贷中、贷后系统或者通过提供对接框架让借贷机构现有借贷系统和DCC生态方便的对接来低门槛的享受区块链服务。

DCC团队在个人数据储存上也有一个定制化框架,可以和云服务商对接让用户安全可靠的持有各类数据商的数据。 

DCCwallet,采用更高安全、更快速度、占用空间更小的“椭圆曲线算法”生成公私钥对,形成与以太坊安全性相同,同样拥有公匙、私匙、地址三部分,帮助用户更安全的存储密匙。

网关服务与开放平台则都属中心化系统,前者保证缩短业务对接时间,后者主要提供数据/服务市场化功能,实现数据处理分析后,推送给用户,通过实时报价润滑整个机构服务市场的信息交互。

总结以上四方面,其实就是DCC试图打造一个全新的金融生态系统,在这个系统里无论是个人和机构,都有一个独特的身份,通过自己独创的从云端到落地的创新技术,保障每个身份信息安全隐私得到保障。

同时,又为全球范围内,不分人种不分距离不分国度等,实现了金融信贷的互联互通。最大的亮点即是:通过抛弃中间商,由传统的多方参与的信贷模式,颠覆为两两对接,达到合作。

DCC团队也是不容小觑的,囊括了具有国际顶尖技术背景的人才,从ceo到技术负责人,从顾问到投资者,无一不富有丰富的经济背景和专业经验,相信在未来的技术开发上,仍能带来更多的惊喜。

放哥有话说

综合来看,我们并非在用绝无仅有的方式对抗世界经济,反而是在试图用更优化更科学的方式,改变金融格局。

如果DCC能成功打破传统金融壁垒,也必然带来新的金融标准模式,真正做到普惠金融。

张放:火星财经、火 ฿ 资讯签约专栏作者;金色财经、链向财经、九个亿财经、知链平台认证专栏作者。

沉浸在区块链多年的老男人,只聊干货不放厥词。


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