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贝宝金融炼金有术:10个月增长20倍,待收余额过亿美元

文 | PANews

贝宝金融炼金有术:10个月增长20倍,待收余额过亿美元

金融借贷作为加密世界的基础设施之一,已成为投资者们配置时间资源和空间资源的重要工具。2018年下半年熊市中创办了贝宝金融(BabelFinance)的杨舟可能没有想到,比特币在经历了短暂的寒冬期后,旋即在2019年的上半年实现了跳跃式的增长,而他执掌的贝宝金融恰恰成了为加密投资者借贷“输血”的基础设施。

“截至今年6月9日,贝宝金融已实现超过1.2亿美元放款额,超过3.5亿美元等值的存币和授信。其中,6月5日单日放款就达到1800万美元。”杨舟在接受PANews专访时,将贝宝的业绩数据脱口而出,而在今年1月份,贝宝金融的总放款额是1000多万美元。

与此同时,贝宝金融的投资方之一NGC Ventures(前身为NEO Global Capital)的创始合伙人谷涛正为这一明智的投资决策欣喜。

“NGC在18年中旬独家投资了贝宝金融,贝宝金融的业务量在接下来的10个月增长了接近20倍,并成为全球最大的虚拟货币借贷提供商之一。同时,NGC的法币资金也通过借贷得到了相对稳定的收益。”谷涛近日在复盘投资策略时如是写道。

及时调整战略,提升风控能力,扩展同业合作,贝宝金融的成长史映射了加密世界的泪水与欢笑。 

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对标J.P.Morgan  生于熊市 胜于战略

始创之初已然熊市,杨舟还是和老搭档王立从金融科技出走,一头扎进了被外界“污名化”的加密货币领域,专注于存贷和加密金融衍生品。杨舟认为,他们是看好加密世界的未来空间,与当下市场上缺乏优秀的时间价值服务的机构的空白。其实银行就是提供时间价值服务的机构,这就是为什么贝宝金融在创始之初就对标传统商业银行J.P.Morgan。

虽然有在金融科技领域已经十分擅长的风控模型,但是第一步还是需要寻找用户和资金端。熊市之下,贝宝金融把目光投向了矿业。

“矿工买矿机和电费支出一般都是法币,而产出的是数字货币。当币价较低,而未来一段时间币价上涨的预期高于贷款利息的时候,他们就更愿意借钱,而不是卖币。”联合创始人王立解释道。

看准了矿工需求,杨舟当机立断决定主攻矿工市场,暂时放缓C端用户推广。“在去年12月份左右,很多矿机被贱卖,一些聪明的矿工都在举债疯狂的购买矿机。”

贝宝金融炼金有术:10个月增长20倍,待收余额过亿美元

贝宝金融果断的战略调整,最终被证明是正确的,这帮助贝宝度过了艰难的熊市,在矿工圈打响了名气。在今年4月份,贝宝金融7000万美金的贷款总额有90%都来自矿工,国内各大矿池均是贝宝金融的客户。

NGC创始合伙人朱威宇此前在接受PANews专访时就曾提及贝宝金融,“这一抵押数字货币借贷经营模式很清楚,主要靠的不是创新,是运营。”

贝宝金融的运营打法踩准了市场情绪,4月份刚刚踏入牛市的节奏,贝宝金融便开始加大个人用户和机构用户的推广力度,并在2个月内实现了跳跃式增长,拓展合作了诸多的高净值与机构用户。

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强托管 多资金端 风控玩家 守住安全生命线

市场回暖时刻,各大投资机构都开始大规模借贷加杠杆。“牛市下,大家想长期持币,我们的复贷续借率达到了97%。”这离不开贝宝金融对风险的高度把控力而积累的用户信任。

近日,一家名为Token Store的加密理财钱包公司意疑似跑路,据称此次所涉资金数额巨大,仅深圳地区的投资者资金损失可能就高达1.5亿人民币,整体的损失预计可能将高达数十亿人民币。

杨舟认为,接下来一两年内,跑路的事情会越来越多,因为跑路机构大多把用户存入的比特币等数字货币挪作他用,如果在熊市之下还可以用法币买回用户的数字货币,而在牛市的时候,这半年来任何其他的收益都比不上比特币的涨幅,因此他们会填不上用户的窟窿。

为了防范此类事件发生,就需要机构自觉托管用户资金。“托管机构为我们提供了额外的增信,因为地址是有限制的,首先我们不想跑,实际上我们想跑也跑不掉。”

“我们正在和一些知名的钱包以及数字资产托管平台合作,马上还有新的托管合作方。”杨舟认为,托管一方面分散了丢币风险,另一方面是对双方的安全保障,降低跑路风险。因为用户在借款时需要质押超额的资产,比如用户需要质押100万元的资产才能借到60万元的资金。

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另一个风险就是流动性风险,杨舟称,模型是开发预期收益,我们比特币的预期收益是用过去30天的平均价格,低于两个标准差,我们不管比特币的涨跌,只认为他会跌,然后去做保守估计。

获得用户的信任和极高的复贷率,另一原因就是放款速度快。仰赖于众多资金端合作伙伴,贝宝金融基本实现当日或者隔日放款。

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弱马太效应 竞品更是合作机构

目前,加密金融领域的玩家很多,谈及同业竞争时,杨舟却是开放心态。在他看来,不同于交易所强马太效应,即用户越多,深度越好,呈递进关系。加密金融不会是一家独大,而是需要多方合作让“蓄水池”变大。

加密金融机构都有资金池,每个机构都是小池子,合起来就变成一个大水池。类比银行,永远需要合作伙伴,因此银行间市场很大。以工商银行为例,其为中国乃至全球最大的银行之一,却只占全球1.4%的份额。J.P. Morgan为美国最大的银行,在美国也仅有8%的份额。银行之间必须互相拆借,才得以持续杠杆生意。

“我们的很多资金来自于同业,所以我不觉得和同业是竞争关系。”杨舟称。

而大家的竞争更多是在资产端层面的竞争。比如,在资产端每个银行都有自己的侧重,比如有银行是服务政府机构多,有些是主打零售用户,有些是基于银行与银行间的服务。J.P.Morgan产品多元,但并未覆盖太多小微商户,这是富国银行的强项。资产端存在很多细分领域,各家银行各有布局。

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创新业务:三倍杠杆定投、Babel Labs打造多元生态

杨舟在他与王立联手推出的短视频节目《舟立播》中谈及“比特币什么时候会涨”话题时毫不掩饰对未来的乐观。

“房地产市场在90年代之前,还不被世界上的金融机构视为大类的可交易资产,当时的房地产市场市值远远低于现在。现在的区块链总体市值大概一千多亿美金,如果真的有传统机构来认证这个资产的话,这个资产将会飞黄腾达。”

而王立则认为,比特币现在市值仅700 亿美元,存在诸多不可控因素,没有必要去预测。只要有足够长周期的钱,在保证自己生活的拥有足够现金流的情况下去持有比特币,那么在一年半的周期内还是会有很好的收益的。分布建仓,赚时间的钱,定投,按月定投、按周定投也行。

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近期,贝宝还将上线他们的Triple产品。在Triple的业务场景下,举个例子,用户以自有的1BTC作为保证金,即可享受3个BTC的收益。杨舟认为:杠杆和配资业务不应该由交易所去做,因为这样会导致交易所和用户的利益冲突,从而发生“插针、画线”等事件,杠杆和配资业务应该由第三方银行或券商去做。

此外,杨舟也透露贝宝金融还将在近期推出Babel Labs,将开源自身的数据和资产,做智能合约和DeFi研究,并打造开源平台。其中更包含推行结构化基金,进行代币化尝试;并将与政府机构合作,为政府打造溯源等区块链落地应用提供技术支持。

在杨舟描绘的贝宝金融未来生态中,还将和其他加密金融机构一起探索稳定币与支付领域,正如他对加密世界的信心和从小对太空和月球的热忱一样,加密世界终将“to Da Moon”。

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

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