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Libra不会在美国率先铺开,与现有稳定币差异竞争 | 对谈Libra

近日,Facebook正式公布了Libra白皮书,吸引了大家了注目。Libra的目标在成为金融服务的坚实基础、新的全球货币以满足数十亿人的日常财务需求,Libra协会首期创始协会成员也都是光鲜亮丽的大型机构。

PANONY & PANews邀请Facebook前增长战略负责人,现任YGC管理合伙人Henry Liu与TrustToken亚太区负责人Ryan Rodenbaug分享对Facebook Libra的看法。

Henry Liu认为,未来,Libra并不会率先在美国铺开。“这样做风险太高。他们很可能在监管欢迎他们的地方上线。以往他们都会在澳大利亚,新西兰和东南亚测试新产品。这次可能会先在印度(测试),因为他们在会议里提到过。”

而谈及Libra会不会抢占目前稳定币的用户,Ryan则认为,“对于现在所有的稳定币来说,其核心用途在交易所支付。但是我们也在探索在汇款等方面的新用途。与Libra齐头并进不太可能,因此我认为TUSD和其它稳定币需要开发它们自己的市场定位,专注于一到两个方面。”

以下是对话实录:

Libra不会在美国率先铺开,与现有稳定币差异竞争 | 对谈Libra

问:最近“Facebook上线Libra”已经成为热门话题。我想以这个问题作为开场:“为什么Facebook要发行Libra,其动机是什么?”您是否愿意分享一下您的看法?

Ryan:用他们的话说,是为了帮助无银行账户的人。为不能使用传统支付渠道的人建立的金融基础建设。这和许多其他现有稳定币的目标/愿景相似。

Henry:作为一家盈利性企业,Facebook不可能投入这么多资源,承担这么大风险去做慈善。他们过去和现在所做的一切都是为了做生意。他们的业务98%是广告。通过发币,Facebook会成为一个交易场所,而不再是一个营销平台,从而增加用户/受众。同时,代币可以用来将债务分摊到每个节点上。如果他们彻底掌控交易业务,一旦有人借此洗钱或资助犯罪的时候,他们要承担全部责任。

问:区块链技术具有“公开,透明”的优势。Libra可以借此打破人们心中Facebook“数据垄断”的印象吗?实际上我们的个人信息完全被Facebook掌握,担心Libra能否保护好用户隐私?

Henry:Facebook出于广告目的,利用客户信息;而(发币)让他们有了新的营收来源,也可能收回/削弱了他们对用户隐私的权力。因此他们会减少对以往模式的依赖,但你的数据还是在他们手里。

Ryan:我的最终答案是“不会”。至少在监管机构看来,“数据垄断”已经把Facebook的声誉毁了。我的推测是,如果你用Libra在他们的合作伙伴网站或者商店里买东西,不只是Facebook,所有的合作伙伴公司,都会对你的交易习惯进行深度分析。我不知道白皮书里有没有明确提到如何使用交易数据的内容。

Henry:今天就有了,他们把信用卡信息买来,链接到FB身份上。特别是你在美国用了他们的支付系统,他们就能得到你全部信息。

Ryan:这肯定是一个新的深度了。

Henry:说到监管。监管必须看到(发币的)优缺点。缺点是FB可能会接管他们崩溃的系统,并且带来新问题。好处是FB会给本地商业带来巨大的收益,给电子商务和P2P都带来大量经济活动。

阿文:@Ryan,我认为,对任何项目来说,监管都是绕不过去的问题。就像@Henry提到的,这里有优点也有缺点。我们都清楚,理论上说,区块链和加密货币会给世界带来好处。但我相信FB在缺点的把控上比其他玩家更好。我们很期待看到FB怎样解决这些问题。也很高兴看到TrustToken 正在围绕合规、应用案例制订策略。

问:Libra是稳定币,并且和一系列法币挂钩。它会威胁现在市场上主流货币的地位吗?比如TrueUSD之类?

Ryan:需要强调的一点是,一个Libra不总是能够兑换成等额的当地货币。(Libra不与单一货币挂钩。)相反,当标的资产价值变化的时候,Libra对当地货币的比率会波动。波动率最低的资产会被作为储备资产,所以Libra持有者可以相信它长期储存价值的能力。这和TUSD之类的(稳定币)类似,但又有别于它们。

彭博社的一篇报道总结得很好:“另外,如果Libra被广泛接纳,其不与单一货币挂钩的特性会让它拥有代替法币的趋势。如果你主要消费美元,而Libra对美元的价格经常变动,你就不会想要持有更多的Libra。但如果你主要消费Libra—假如Facebook成功制造了这种互联网主流货币——刚才的过程会刚好相反。如果你的大部分用品来自网购,而线上所有商品都用Libra标价,你的生活将最终只用Libra。只有在偶然来真实世界旅游的时候,你才会把Libra换成美元。”

Henry:是的。Facebook, Messenger, IG(Instagram)和WhatsApp覆盖了全美90%以上的人群,以及大约30-40亿人口。

Ryan:这又一次回到了“目标市场是谁”的问题上。既然(挂钩的)是一篮子货币,美国人很可能更愿意用美元。但是在汇率不稳定的发展中国家,人们可能会发现Libra更稳定。理论上讲,尽管你确实把“更多鸡蛋放进了一个篮子里”,但是长期来看与单一货币挂钩(比如TUSD,TEUR)会有更清晰的购买力。

Henry:我觉得世界各国央行没有意识到或者理解到FB的体量。对国际用户来说,Libra会比美元更受欢迎。

问:Libra会对移动端支付(比如中国的支付宝和微信支付)以及传统金融机构产生什么影响呢?

Henry:在中国,它产生不了任何影响。对世界其他地方来说,尤其是中南美洲和欧洲,Libra会以Libra代币的方式把支付宝或微信支付推广到这些国家。

Ryan:对。马克-扎克伯格对微信的嫉妒之情已经不是什么秘密了。

问:Alyssa:当我们谈到当地货币和给当地带来营收的时候,Libra在开拓美国市场后,会选择哪里继续铺开业务呢?

Ryan:东南亚应该是个不错的选择。我和那里的几个公司见过面,他们有和(FB)的团队有过交集。但是就像Henry指出的,尽管移动端支付在增长,互联网在很多方面还是有困难。

Henry:我知道的是,他们不会率先在美国铺开。这样做风险太高。他们很可能在监管欢迎他们的地方上线。以往他们都会在澳大利亚,新西兰和东南亚测试新产品。这次可能会先在印度(测试),因为他们在会议里提到过。非洲最需要大量的基础设施。Internet.org仍在为他们提供互联网。没有互联网,就没有Libra。

问:我想问个敏感的问题。您认为FB在当前中美摩擦的时候公布Libra,是个不合适的时间点吗?

Henry:我认为不存在所谓的合适时间点来上线Libra。它会扰乱银行,监管,交易和很多其他事情。他们(FB)也明白这一点,这也是为什么他们选择在上线前12个月发布公告。发布得越早,越可以让大家做好准备,也可以度过政治障碍。

问:推特的KOL们怀疑(FB)的隐私保护是无效的,您怎么看?

Ryan:考虑到以往FB在隐私保护上的所作所为,我认为这个怀疑是合理的。但是,考虑到监管机构对FB的详细审查,我认为FB会努力注重保护隐私,来避免更多监管。

问:我有个关于运行验证节点成本的问题。“The Block”网站指出,每年运行节点的支出大约是28万美元,也有人说每年只需支出4万美元。您知道哪个数字更准确吗?需要哪种服务器呢?(我听说可以用AWS的m5.24xlarge)

Ryan:节点价格——对不起,我不清楚。

Henry:100个创始节点运营商各投资了一千万美元。想成为节点运营商的企业要有10亿美元以上的市值。由此看来运行节点的开销是可以忽略的。(具体开销)可能还有待商讨。许多事情都在变化,他们也在不断迭代更新,因为Libra还没上线。我会直接和Libra团队对话。

问:在美国,当你讨论Libra的时候,人们最常提到的三个词是什么?

Henry:我看到的三个最大的主题是,监管,管理/节点,和潜在影响。

Ryan :监管,隐私,信任。

Henry:我要向Ryan提问。你认为Libra是在拓展稳定币的市场,还是在抢占市场份额?Libra会抢走TUSD的用户吗?

Ryan:这个问题有待商榷。我想,对于现在所有的稳定币来说,其核心用途在交易所支付。但是我们也在探索在汇款等方面的新用途。与Libra齐头并进不太可能,因此我认为TUSD和其它稳定币需要开发它们自己的市场定位,专注于一到两个方面。

Henry:赞同。Libra是纯粹的消费定位。它不会与JPMcoin或以兑换为目的的币种竞争。

问:那为什么它必须是区块链呢?支付宝和微信支付没有区块链,也能完成整个支付过程。

Henry:区块链不是必须的。区块链能减小他们的责任,减少监管审查,加快扩张速度。

让合作伙伴以节点的形式加入,他们(FB)用控制权换来了更快速的网络扩张。他们比世界上的任何人都更懂得网络效应。也正因为是Facebook,他们能做得到。我无意冒犯,但是三个月内把PayPal,Uber或者Lyft拉进来,TUSD是做不到的。

问:Libra公链是否将会对Ethereum生态系统造成威胁?特别是在DeFi领域。

Henry:以太坊从来没有用于价值存储。不要认为这是他们的目的。在我看来,用ETH从商人手里买咖啡不会是以太坊开发者的目标。我们都知道,以太坊可以做很多Libra做不到的事情。如果我是以太坊开发者,我会避免交易和支付的概念。

问:你认为推特或者谷歌会开发新的“Libra”吗?

Henry:推特和谷歌是截然不同的商业模式。推特越来越向新闻渠道方向发展,谷歌倾向于在线咨询。Facebook和IG一直都是新信息,新产品和服务的探索平台。虽然推特现在抢走了信息部分,FB和IG还有美食和服务。他们得进军亚马逊的领域。

Ryan:我没有什么强烈的意见。我认为,对于以支付为唯一目标的协议来说,威胁更大,比如瑞波币。但即使是瑞波币,也更注重于企业支付。

问:市场要如何克服对合法用户的监管?

Ryan:这会是个挑战。如果FB的目标用户是无银行人士,很多国家都没有统一的身份证明,比如驾照或护照。

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

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