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假稳定真骗局?打开人民币稳定币的潘多拉魔盒

假稳定真骗局?打开人民币稳定币的潘多拉魔盒

这整个世界就是一个骗局,

要及早的参与其中,

并在骗局被所有人识破之前离开。

——索罗斯《网上》

整个九月都被接连出现的各种“稳定币”刷屏。

仅仅在这一个月的时间里,就有15家机构宣布推出13个稳定币。

除了美国纽约金融服务局(NYDFS)批准的与美元挂钩的两款稳定币GUSD和PAX外,中国也开始了稳定币的布局。

据华尔街见闻报道,中信国际资产管理有限公司与银河数字资产管理有限公司签署协议,将发行资产通证WIT。

此外,杭州雄安基金几乎在同一时间发布了即将推出稳定币的消息。

这个由基金控制的雄安科技集团计划通过一个数字通证基金募资1亿港元,推出由日元背书的加密货币项目。

虽然它们都顶着大公司、大资本的名号,但却更像是编织的一张等待猎物上钩的无形大网。

假稳定真骗局?打开人民币稳定币的潘多拉魔盒

 近日,中国人民银行主管的杂志《中国金融》也刊发了复旦大学特聘教授王华庆等人对于稳定币的研究成果。

研究指出,要加强发行相关数字货币的可行性研究。

如果美元稳定币最终得到市场广泛认可,并确实能够更好地支持实体经济发展,可考虑疏堵结合。

在加强研究的基础上,借鉴相关经验,支持国内机构发行人民币稳定币。

但就目前的情况来看,中国的稳定币发行尚未成熟。

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搭着美国稳定币GUSD的快车,也让中国的稳定币WIT着实火了一把。

WIT(Wealth in Token)又名万通宝,是一项基于ERC-20的区块链应用。

它是在审计机构的参与下,以离岸人民币作为结算标准,对客户资金或超额质押的优质数字资产,并按照相应流程发出的电子凭证。

它的发行,声称是基于高度流通性的资产以及法定货币所组成的混合资产池。

WIT在和银河资管进行兑换时锚定的法定货币是离岸人民币(CNH),按照1:1的比例进行兑付。

也就是说,用户以现金1:1兑换WIT币,WIT币背后的公司以人民币现金、租约资产以及其他抵押资产作为抵押物。

更夸张的是,按照该项目官方说法,这个代币已经支持包括港币、日元、美元、欧元在内的12种主流法币的兑换。

俨然已经超越了市面上最流行的稳定币产品。

经过深入调查发现后,其实WIT币的发行漏洞百出。

根据合约显示,自创建WIT开始,其初始发行量就高达10亿个。

按照法币汇率的比值换算,相当于从一开始WIT就发行了10亿元人民币的等值代币。

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这也就意味着其必须要有10亿元的人民币作为基础资产进行抵押。

然而目前并没有任何关于这10亿元人民币的存款及托管等信息。

根据etherscan.io网站的数据显示,持有WIT的钱包地址仅有13个,其中99.8%的筹码都集中在前两大地址,筹码高度集中。

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既是有中信集团背书的稳定币,又为何与“僵尸币”并无两样呢?

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阅读了WIT的白皮书后,我们似乎得到了答案。

事实上,WIT早在7月就已上交易所交易,但始终没有引起太大的水花,这次恰好蹭了市场的热点。

根据香港工商系统显示,WIT的发行主体银河数字资产管理有限公司在今年3月才刚刚成立。

公司总股本为1万港元,折合人民币仅8729元。

该公司的董事仅有常波一人。

根据“天眼查”的信息显示,这位常波董事也是“深圳优联金融服务有限公司”的法人代表。

巧合的是,香港中信国际资产管理有限公司旗下的投资管理公司曾间接投资过优联金服。

此外,香港中信国际资产管理有限公司其实并不是中信集团的子公司,而仅仅只是一家附属公司。

除了管理层存在一定的交集外,两者的性质并不相同。

另一个与WIT合作的项目方是信元链,号称用区块链技术搭建可信房屋租赁系统,打造去中心化房地产金融租赁项目。

但事实上根据工商资料显示,信元链和WIT均是源于同一个项目团队。

WIT可以说是从信元链剥离出来的一个项目。

而此前在台湾推出的成人娱乐虚拟货币PAO币也是这个团队早期孵化的产品。

在技术方面,WIT通过openzeppelin的Ownable,Roles,RBAC进行权限控制,并自定义了CEO、COO、CRO(风控官)、经办员和审核员的权限范围。

CEO可以随时任命COO,修改CRO、经办员和审核员,还可以随时冻结、解冻并清零任何账户的余额。CRO也可以冻结/拉黑任何账户。

换句话说,CEO一人享有控制所有代币的权限。

同时,WIT的发行和赎回只需要经办员和审核员的确认,合约的设计并没有多重签名机制和离线私钥的保护。

与GUSD相似的是,WIT合约中同样有更新功能,Owner可以随意修改代币的总量、账户余额、转正等信息。

由于CEO和Owner权限的高度集中,同时缺乏多重签名和离线私钥的保护,WIT的安全性和透明度几乎不存在。

03

就目前而言,稳定币更像是资本追逐和技术研究的热点。

无论是USDT、GUSD或是尝试锚定人民币的WIT,都必须依赖相关的托管机构。

这令稳定币面临中心化的风险。

对于政府而言,稳定币具有去中介化的功能。

伴随着大规模的发行和在传统金融业务领域的广泛应用,稳定币发行机构有可能替代金融中介机构。

但是,稳定币并没有去中心化,这使央行在支付清算体系和货币政策等方面的职能将难以发挥。

一旦加密货币具有货币的功能,官方信用本位币和私人数字货币的并存会使政府陷入被动的境地。

目前稳定币的规模尚小,就连最大的稳定币USDT也仅占数字货币全部市值的1.2%,还远不足以对数字货币,乃至金融体系产生实质性的影响。

因此,在稳定币的发展过程中,除了需要获得包括政府和普通民众的普遍认可外,还需要思考应用场景的拓展问题。

无论接受与否,稳定币的潘多拉魔盒都已经被悄悄地打开。

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

本文来自LIANYI转载,不代表链一财经立场,转载请联系原作者。

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