1. 链一财经首页
  2. 资讯

瑞士银行保密法被政客攻破,加密货币前景几何?

说到瑞士银行,世人第一个想到的肯定是保密安全。对,保密是瑞士银行的独特存在,瑞银集团UBS的 LOGO 中寓意保密的三只交叉钥匙分别代表信任、安全及慎重( Confidence, Security, and Discretion )。

瑞士银行保密法被政客攻破,加密货币前景几何?

几百年来,瑞士银行业依靠全球闻名的保密制度,一度管理着全球6.8万亿美元的资产,比世界第三经济大国日本的GDP还要多。然而,瑞士银行这一保密传统正在被打破。

10月8日,瑞银集团涉嫌“用阴阳账本帮法国富人逃税”的案件在巴黎法庭审理。此前的9月底,瑞士税管局同部分国家和地区的税务机关交换了约200万条金融账户信息。这在历史上尚属首次,意味着传承了三百多年的瑞士银行保密制度成为历史。

这让记者想到了同样靠匿名性、无国界等赢得众多富豪青睐的比特币加密货币,过去一年,各大经济体的金融证券监管部门对于如何监管加密货币,就像如何攻破瑞士银行保密法一样难。

保密是瑞士银行业的一个古老传统,至今已有数百年历史。

16世纪,欧洲宗教改革运动如火如荼,遭到迫害的新教徒被迫带上财产,从自己的国家逃往瑞士日内瓦,并将钱财存入当地银行。1713年的日内瓦会议上,瑞士银行业针对客户信息做出进一步规定,明确银行人员有权登记客户信息,但未经市议会批准,不得泄露给除本人之外的第三方。

到了20世纪30年代,欧洲又进入一个动荡年代。

纳粹分子掌权,犹太人遭受大规模迫害。被誉为全世界最会赚钱的犹太人,将大量钱财转移至以保密著称的瑞士银行。

为了防止纳粹分子冒充普通客户进行账户验证,瑞士银行下决心进一步加强对客户信息的保密工作。1934年,瑞士制定了《银行保密法》,这是西方第一部银行法。这一统管瑞士银行业的根本大法,将银行客户信息的保密工作做到了极致。

担心其他人冒充普通客户进行账户验证?该法规定,任何储户都可以用自己认为安全妥当的方式在瑞士银行开户,即便用化名、代号甚至数字来代替真实姓名都没问题。

担心银行工作人员泄密?该法规定,任何银行职员都必须严格遵守保密原则,否则将受到严惩。引诱银行职员泄露客户和银行信息的第三人,将面临6个月至5年的监禁,以及最高5万法郎的罚款。

担心其他人以强权施压,处理自己的银行账户?别说外国人和外国政府,就是瑞士的政府首脑、法院等都无权干涉、调查和处理任何个人在瑞士银行的存款,除非有证据证明该存款人有犯罪行为。

靠着数百年来对保密工作的决不妥协,再加上严苛的法律约束,瑞士银行成为“全球最安全的银行”。

但为客户保密是一把双刃剑,在给客户带来财产安全的同时,也被不法分子盯上。在目前世界反洗钱、打击国际逃税的大趋势下,面对国际社会的巨大压力,瑞士银行不断放弃其坚持了300多年的保密制度。

2013年,瑞士开始执行美国海外账户纳税法案,美国公民在瑞士的账户信息不再保密。

近日,瑞士税管局同部分国家和地区的税务机关交换了约200万条金融账户信息。

上帝关闭了一扇门,同时打开了一扇窗。当瑞士银行不在保密时,比特币为代表的加密货币出现了。

瑞士银行保密法被政客攻破,加密货币前景几何?

2008年,受美国次贷危机的影响,量化宽松孕育而出。美元的滥发导致中心化的货币体系广受质疑,中本聪发表了一篇论文《Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System》(比特币:一种点对点的电子现金系统),描述了去中心比特币的模式。

比特币出现后,被称为Cryptocurrency(加密货币),不仅在于其匿名性,更在于基于去中心化的共识机制 ,与依赖中心化监管体系的银行金融系统相对。作为新生事物,获得了蓬勃发展,十年里,从一文不值一度飙升近2万美元一个,最高上涨了70多万倍,当然跟瑞士银行一样,比特币也成为富豪、明星、政客、毒贩、黑客和恐怖分子的新选择。

与攻破瑞士银行保密法相比,监管数字货币更难。

当现实世界的政客要来监管虚拟货币时,发现他们面对的一个完全陌生的世界。

首先,比特币等加密货币没有中心化的管理机构。在一般的监管法规中,一个核心内容即监管机构对中心管理机构提出合规性要求,中心机构依据合规要求开展业务活动。Bitcoin带来的问题是,没有任何中心机构发行和维护它。这使得监管需要创新来适应新环境。另外,缺少中心机构也使得参与Bitcoin交易的消费者或者厂商没法追溯在交易中遭受的意外损失。

其次,匿名性。1987年的瑞士银行持有加密货币的人是匿名的。传统金融机构都执行严格的客户识别程序,以避免参与非法金融活动。因此除现金以外,其他常用金融交易形式都和客户信息关联。相比之下,Bitcoin提供了更多的匿名性。

瑞士银行保密法被政客攻破,加密货币前景几何?

最后,数字货币发行和交易基于互联网,容易跨国流通。这一点比瑞士银行更厉害,瑞士银行的资产存储一般都在瑞士,但是加密数字货币基于互联网,可以实现全天候、无障碍的全球流通,“币圈一日,人间一年”说的就是这个。如同IMF报告指出,跨国流通使监管进一步复杂化。由于技术使用范围跨境,对于特定虚拟货币的交易,市场参与者或方案的主张管辖权表明国家当局正面临挑战。在虚拟环境下,国家监管机构也可能难以执行法律和监管措施。

现在包括美国在内的各大经济体的金融证券监管部门一直不敢接受加密货币、并想加强监管的一个重要原因就是:担心加密货币像瑞士银行一样成为洗钱、避税、贪污腐化的政客和恐怖分子的转移资产的天堂,并且新兴经济体也担心其严格的外汇管理制度成为摆设,造成外汇流失,引发经济动荡。

沿着瑞士银行保密法不断被国际社会攻破的路径,记者对虚拟货币未来的监管就没有那么乐观了,随着虚拟货币使用的人越来越多,送给币圈一句话:

监管正在路上。

 原创区块链门户,关注区块链应用场景落地、数字货币、市场行情和价值投资。聪明的投资者都在大象区块链。

文章声明:本文为火星财经专栏作者作品,不代表火星财经观点,版权归作者所有,如需转载,请提前联系作者或注明出处。

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

本文来自LIANYI转载,不代表链一财经立场,转载请联系原作者。

发表评论

登录后才能评论

联系我们

微信:kkyves

邮件:kefu@lianyi.com

时间:7x24,节假日bu休息

QR code