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币老师:金融危机与危机下诞生的比特币

这个月不仅仅是比特币白皮书发表的10周年。也是2008年金融危机的十周年。事后看来,这正是比特币白皮书的发布和比特币网络推出的最好时间。

当时的中本聪是否真的把握住了启动新的金融体系以及激励人们使用新货币的历史意义和独特机会呢?

让我们共同回顾这两个事件,以及在全球金融危机后的几年中它们发生了哪些改变。

币老师:金融危机与危机下诞生的比特币

后雷曼时代

就在中本聪发表比特币白皮书的6个礼拜前,雷曼兄弟倒闭,2008年金融危机到达了最低点。

随着时间的推移和危机后的经济复苏, 一些人可能已经忘记了金融危机到底有多严重。事实上, 雷曼兄弟的破产导致了非常大的恐慌, 像 pimco 的穆罕默德·埃里安这样著名的华尔街奇才要求他的妻子提取现金, 原因是担心自动取款机可能停止工作。

在雷曼破产灾难之后, 出现了一些旨在防止另一场金融危机的举措。引入了新的法规和资本要求, 如美国的《多德·弗兰克法案》和《巴塞尔协议三》的银行标准。对危机的第二个反应是社会政治, 其特点是占领华尔街等运动的兴起。

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这些监管和社会举措产生了哪些持久影响?

从我们今天的视角来看10年前的金融危机, 像雷曼这样的金融机构并不是唯一受到影响的企业。危机后对金融机构实行的许多监管限制已经或正在被侵蚀, 像占领华尔街这样的社会运动早已消失, 并逐渐消失在人们的记忆中。

鉴于缺乏持久的结构和政治改革, 我们是否应该期待另一场金融危机?这个问题的简短答案是毫无疑问的。

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下一次金融危机

经济学家海曼·明斯基制定了一个理论框架, 表明反复发生的金融危机是我们当前金融体系的一个固有特征。换句话说, 下一次危机的到来只是时间问题。

不幸的是, 对于明斯基 (以及我们所有人) 来说, 他的理论在很大程度上被主流经济学界和国家央行所否定, 这让明斯基在一定程度上成为了经济界中一个悲剧的人物。然而, 2008年后, 他的理论终于得到了经济学家们的认同, 今天很少有人会认为, 金融是有可能存在永久 稳定的。

美联储前主席珍妮特·耶伦最近敲响了经济警钟, 特别强调放宽贷款标准, 他说: “标准已经大幅恶化;杠杆贷款的合约已经放松 “。

 ” 我担心与这些贷款相关的系统性风险。今天还有许多其他令人不安的事态发展困扰着全球市场。”明斯基说, “尽管相对低迷的通胀为央行提供了一些回旋余地。但在市场上, 几乎总是最难把握的, 是时机, 而不是判断。”

就在雷曼破产之后, 一位名叫中本聪的人发表了一篇论文, 该论文描述了一个新的 “点对点电子现金系统”, 该系统使用了一个以 “哈希为基础” 的分类帐单(即我们现在所说的区块链)。

比特币白皮书最初受到少数实际阅读它的人的怀疑, 即使在比特币于2009年1月3日投入运营之后, 它在成立的第一年也基本上无人关注。比特币几乎没有一个好的开始。

然而, 比特币不断吸引了更多的使用者, 越来越多的人开始看到, 中本聪解决了计算机科学中长期困扰的 “双重消费问题” , 这也许可以作为建立一个新的金融体系的基石。

正如我在2014年所建议的那样, 监管改革将无法从根本上解决金融危机的问题和传统金融中的其他问题。危机后颁布的条例一旦平静, 往往很容易回到最初的状态, 随着时间的推移, 围绕金融体系改革等主题的社会运动可能难以持续。

相反, 我认为, 要真正解决金融体系中的问题, 我们需要改变有问题的金融架构。

新的区块链驱动的金融基础设施为我们金融体系的基本性质提供了改变的可能性——在一个基于区块链的系统中, 我们每个人可以成为银行。

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巧合还是营销大师?

许多与比特币的创作相关的细节, 如中本聪为什么选择在万圣节发布比特币白皮书发布, 目前仍然没有答案。

我们所知道的是, 这些没有被回答的问题让人们产生了巨大的好奇心, 这使得中本聪更增添了一种持久的神秘感, 并吸引了人们比特币前所未有的关注。而由此产生的宣传可以说与潜在的技术创新一样, 这对比特币的成功同样重要。

除了计算机科学、数学、密码学和经济学之外, 我们还必须一定要把经常被低估的营销技巧附加到中本聪的多元化经历上。

10年过去了, 随着数百万快速增长的加密货币用户的到来, 对于那些有兴趣改革金融体系的人来说,中本聪发明的比特币和区块链技术已被证明是最好的“解药”。

而经历过2008年金融危机的许多银行和其他投资维持金融体系现状的银行现在又怎么样了呢?

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