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加强风险管控,大数据区块链与监管科技实验室正式启动

中国经济周刊-经济网讯(记者 宋杰)3月15日,正值国际消费者权益日当天,由中国人民大学高礼研究院、中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主办的 “2018区块链与消费者保护峰会暨中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心年会”在中国人民大学举行。会上,中国人民大学启动大数据区块链与监管科技实验室,帮助政府加强风险管控。

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中国人民大学国家发展与战略研究院副院长王莉丽

中国人民大学国家发展与战略研究院副院长王莉丽代表中国人民大学副校长刘元春致开幕辞,中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任,中国人民大学法学院副院长、教授杨东,中国人民大学高礼研究院执行院长卢斌主持了峰会。会上,发布了《移动金融用户个人信息安全测评报告》、《区块链研究报告》、《个人信息保护法专家建议稿》等研究成果。监管部门、法学专家、企业领袖,就区块链的应用与风险防控、移动金融个人信息保护发表了主题演讲和圆桌对话。

中国人民大学国家发展与战略研究院副院长王莉丽在致辞中说,本次峰会是以新技术与消费者保护为主题,全球热点与人文关怀兼备理论创新与实践相结合,是金融科技与互联网安全研究的年度盛会。

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中国人民大学法学院副院长、教授杨东

中国人民大学法学院副院长、教授杨东说,互联网企业能够在世界占据引领地位,有一部分原因是对个人信息个人数据的过分采集和滥用。而今天,我们需要利用监管科技对每一个老百姓的个人隐私进行保护,加强立法。互联网金融最大的痛点:对资产端特别是中小微企业,信息最不透明。如果区块链能运用到资产端的登记、可追溯、不可篡改,那么广大中小微企业就能获得可信的数据。怎样既把数据有效利用,又保护消费者用户隐私,是当前各大企业和政府面临的问题。通过区块链技术对消费者数据加密,又能够和其他数据持有方数据共享,确保数据的安全和交易共同实现。

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上海非标网络科技有限公司总裁韩僅

上海非标网络科技有限公司总裁韩僅发表了题为《互联网金融合规与监管解决方案新思路》的主题演讲。韩僅说:“由于缺乏完整的证据链,很多贷款,类似一单多贷、委贷、冒充贷,最终司法程序无法执行。有没有办法结合区块链的不可篡改性把所有放款的真实发生意愿从刚一开始就做好存证?这种帮助监管从源头开始存证的区块链中间键可以兼顾金融消费者、企业、部委、司法各方面的权益。”

记者了解到,2017年网贷行业增长迅速,历史累计成交量增长近一倍,达到近6万亿元的交易流水。互联网金融的现状是用户快速增长、品种不断完善、交易成本降低、市场足够细分。未来,互金的应用技术会更加规范化和标准化,监管也将更加完善,业务走向合规化。但面临的挑战也步步逼近,例如:网络金融技术人才的缺失、互联网金融安全问题需要解决、互联网金融平台竞争加剧。在防范金融风险的大前提下,互联网金融监管近期的态度是:重视整改验收,合格一家备案一家;落实责任,市金融办核实,省金融办验收;对不同平台进行分类施策,或备案,或重组,或取缔。2017年12月18日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,6月底之前全部完成。

不过,论坛上有专家认为,互金整改的痛点主要集中在三方面:其一,新增业务确权难,主要体现在法律权属关系难确认,真实身份、签署意愿难确认、合同条款合规性难认定。其二,存量业务整改难,借款人失联,坏账量大,债权出表难,监管要求严限制多。其三,贷后清收难,传统的催收方式如电催、上门、诉讼、执行都受限。合规处置费用高昂。而互联网金融科技尤其是区块链技术,可以有效化解以上痛点。

韩僅指出,当事人双方在签订或履行合同的同时,为促使双方履行确定的权利义务,进行一键确权备案,第三方取证时信息等相关电子证据,并提供诉讼时效中断证明、债权确权证明、三方债权合法转让登记等服务,避免司法之后带来的麻烦。由于区块链的技术分散加密储存方法使得原始数据不可篡改,当出现争议时,可快速实现司法裁决。明确借贷双方的法律关系、权属关系,能够推动违规存量债权的转让和消化。

互联网金融拥有额度小、批量大、高度同质化等特点。将小额批量债权申请仲裁,方便类案同裁。利用强制执行、进入失信被执行人黑名单等手段,再加上委托代理律师执接率较高的优势,能够降低逾期率,提高逾期回收金额。互联网金融平台业务涉及合同均为电子化合同,系统 API 直联快速形成完整证据链,符合证据开示规定,配合国家级官方司法认证体系及金融科技,能直接在互联网上快速的进行债权合规处置,实现低成本、高效率、大批量的智能合规司法解决方案。

针对互金企业及信用机构的风控服务需求,对合同签署各方进行实名身份验证,合同真实性验证、司法举证证据三性,采用数字签名、服务等技术, 以防止投资人/借款人的身份冒用,建立有效的互联网信任机制。同时,通过大数据智能分析客户还款能力、还款意愿,辅助贷前审查及决策,并实时监控贷中的逾期款项催收、资产回收情况。基于身份认证和信用识别的个人信用状况,实现信用数据的预警和标识,提升互金企业的贷前风控水平。

金融消费者权益保护不容忽视。互联网金融方面的创新速度和幅度在前几年远远超过了监管的创新和想象,极大的透支了金融消费者的信任基础。区块链技术革命改变了传统的平台与监管之间的相对对立局面。使行业即能大力发展创新,又能守住风险底线。


文章原标题:加强风险管控,大数据区块链与监管科技实验室正式启动  原作者:宋杰

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

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