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区块链贸易融资将如何打破概念上的僵局?

区块链贸易融资将如何打破概念上的僵局?

全球贸易不只是将商品从一个地方转移到另一个地方的问题。货物确实需要移动,但这是需要通过一个中间商网络实现的,而每一个网络都有不同的优先级和系统。出口商、进口商、银行、卡车司机、运输商、海关人员和监管机构都需要对转运链上的各个节点进行检查和验证,而每一个联锁部分都依赖于前一阶段的顺利完成以及提供的可靠信息。

因此,一些公司在贸易融资和供应链管理中应用分布式账本技术(DLT)已经有一段时间了,人们对此也并不感到奇怪。

银行在链上扮演着重要的角色,不仅在信用证和其他融资机制的供应方面,在进出口客户的财务管理中也发挥着重要作用。但贸易仍然具有风险——财务成本以及心理成本,融资的过程并不总是顺畅的,周转资金(当付款延期但成本已经发生的时候)也会影响整个业务。

区块链贸易融资将如何打破概念上的僵局?

目前正在开发的一些贸易融资DLT平台都是由银行发起的,为了解决客户的痛点。这些尝试的驱动因素不是要找到一个区块链应用案例,而是要解决客户的需求——他们想要一个更精简、更快速的贸易融资流程,它不仅要确保国际贸易交易的进行,还要有能力为他们提供融资以实现业务增长。而目前客户并不满意他们的贸易增长受到缺乏金融工具和风险的限制。主要的痛点是围绕着贸易关系的双边性质——供应链中的每一个环节通常与另一个环节有着特异的相互作用,导致了过程的重复和状态透明度的缺乏。

 现存路线 

现有平台几乎都是以财务为导向,以客户为中心,但它们之间还是存在着显著差异的。一些主要集中在中小企业贸易,旨在通过提供更高的透明度、更高的自动化程度和更低的风险以促进客户之间的贸易交易。而另一些则瞄准了更广泛的范围。

成绩比较突出的平台甚至即将发布自己的产品,它们可以如此快速地行动并交付一个可行性产品的原因大体上可以归功于其初始设计相对的简单性以及所关注的范围比较小。因为它们并没有打算依靠一个单一的入口来进行交易并解决所有问题,但未来重点也将放在扩大其网络效应,对平台进行进一步普及。不过,前面还面临着一些障碍,主要的在于从概念验证到试生产过程的复杂性。

在概念验证中所有的东西都在测试网络上运行是一回事,将测试网络与原有系统结合在一起又是另一回事,情况将复杂得多。一旦执行了试点交易,平台就不在沙盒里了,监管机构也会开始关注。

 新的思路 

事实上这些平台的出现与发展说明了基于区块链的技术比当前的操作流程更高效,可以开拓新的收入来源。它们都没有试图复制现有的贸易融资模式,反而在代替目前的主要选择——信用证(银行担保,买方将支付)和开放帐户(给出任何保证和贸易进行信任),而是利用“智能支付”的新概念。这既是一种风险管理的解决方案,也是一种可行的资本解决方案。在这种情况下,当交易启动时,平台发行的“付款银行”可以单独融资,比如通过“贴现”。

区块链贸易融资将如何打破概念上的僵局?

这一点非常重要,因为在许多地方的贸易中很少使用信用证,因为每一个信用证的处理时间都可以长达7天(比货物到达目的地的时间还要长)。更重要的是,鉴于一些订单的规模相对较小,每一种产品的成本往往高得惊人。而“开放帐户”交易(没有付款担保)的增加,意味着出口商要么坚持预先付款,要么选择信任进口商,那么这样对于双方所造成的风险就会持续增长。这并不仅是交易流程或银行费用节省的问题,而是一种新方法,确保目前没有解决方案的交易。

 新的视野 

尽管可能并非所有正在进行的概念验证都能看到商业上的曙光,但越来越多的贸易融资将会避免在过去几年在其他金融应用领域中普遍存在的试验失败和被搁置的情况。考虑到其相应的进展以及有待克服的障碍,在短期内,采用将是断断续续的、支离破碎的。但随着基础技术的进步,监管姿态的适应和引人注目的用例所推动的相关产业的共同发展,更大的图景将开始逐渐成形。

区块链贸易融资将如何打破概念上的僵局?

展望未来,我们可以看到互联网络与原有系统进行交互。到目前为止,现有平台所采取的谨慎和集中的方法掩盖了一个更宏伟的愿景:一个更强大、更有效的系统不会通过对当前进程的数字化来实现,它将通过设计新产品来实现,这更适合日益复杂的全球经济环境。

区块链是一个网络业务,其所带来的解决方案的价值正在、也将一直随着它的采用而不断增长。


文章转载自公众号块链资本论

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

本文来自LIANYI转载,不代表链一财经立场,转载请联系原作者。

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