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区块链技术与去中心化金融体系

要想了解去中心化金融体系,首先要了解一下错综复杂的金融史。不管你是什么专业背景,什么职业,你的生活都和金融脱不了干系。今天不妨就来简单了解一下我们的金融发展是怎样走到今天的,未来又将是怎样的一番局面。

区块链技术与去中心化金融体系

历史上金融体系第一个重要的发展,就是它自身向”金融“方向转变。这句话听起来有些抽象,直接一点来说,就是当人们最终拥有足够的资源进行交易、易物与合作,而不仅局限于眼前的生存时,抽象的金融便形成了。比如多余的小麦可换取陶器、动物,甚至是原始的人像雕塑或者玩具。
随着经济的发展,人与人之间交易量的增大,物物交换逐渐转化成了中心化的货币交易经济。正是因为贵金属体积小价值大,比鸡或者牛羊更容易携带,我们的社会在两千多来才一直使用古代标准化的硬币。同时这也使得贸易发展变得更加畅通无阻了。
纵观金融的历史,硬币到纸质法币,再到数字金融,后者大概是迄今为止最成功的金融形式了。
一些区块链的支持者认为,目前的金融模式还有很大的改进空间。毕竟现行传统金融体系虽然有诸多优势,但在多个方面效率相对较低。另外当用户极度信任中央银行和中介机构时,就会产生许多潜在的风险,包括客户缺乏了对其资产的直接控制权等。
而区块链作为无需许可、去中心化且透明化的解决方案,这些独特之处可促进整个金融界的发展。然而,就实际情况而言,许多区块链项目仍然因缺乏透明度和问责制的中心化组织进行管理。协议和共识可能实现了去中心化,但实际资产的访问点仍然是中心化的。
什么是去中心化金融?
去中心化金融,又称“DeFi”,是一种致力于使人们能控制自己资产的基础设施。通过使用不同的方法,用户能够解锁新的价值形式,并构建安全且去中心化的有影响力的产品。
基于以太网,以下三个要素对金融格局具有深远的影响:
1.    稳定币:价格稳定的加密货币,其市场价格与其他稳定资产挂钩。
2.    去中心化交易所:允许数字资产无摩擦交易的点对点市场。
3.    开放式借贷协议:无需中介就能够向企业或公众提供贷款的去中心化借贷平台。
接下来让我们对这三个要素进行讨论。
稳定币
因为市场总是受价格波动影响,一些投资者便开始寻找价格稳定、波动较小的货币。而稳定币为投资者提供了一个宝贵的选择,可以将现有资产连接起来,将资产使用变得更加便捷。
稳定币的运作方式类似于硬币,即提供一个标准汇率,但使其“稳定”的方法可能会有所不同。
大多数稳定币分为三类:法币资产抵押型、加密资产抵押型和无抵押型。法币资产抵押型稳定币与现实世界的货币挂钩,而加密资产抵押型稳定币则与其他加密资产挂钩。另一方面,无抵押型稳定币取决于供求关系,其中需求越大,价格越高。
2019年,稳定币在全球范围内对区块链生态系统产生了很大影响。然而,许多稳定币相对中心化,它们仍然可能由单一实体经营。这就需要人们相信,该实体实际上是在保护他们的货币。
那么如何赢得别人的信任呢?如果你只是王婆卖瓜自卖自夸呢?如果自己无法为自己证明,那就不妨找一个强有力的第三方机构来帮你证明。
目前,多数货币发行者会通过第三方审计机构对其资产的安全性进行测试,以确保有一种强有力和可靠的方法能够保护他们的资产。形式化验证方法是使用数学方法,来证明整个系统没有漏洞,而这对稳定币来说尤为重要。大家想要知道更多关于稳定币的信息,请参阅我们发布的有关稳定币的文章。
去中心化交易所和流动性
当下,热门加密交易所每月交易总额能超过数十亿美元。因此,由于经这些实体定期流通的资金数额庞大,中心化交易所经常成为黑客的攻击目标。一旦被黑客攻击,后果将不堪设想。此外,历史上还发生过一些备受瞩目的事件,比如一些交易所干脆卷走用户资产潜逃,正是因为这些中心化交易所全面控制了用户的资金。
相比之下,Binance DEX 和 IDEX等去中心化交易所提供的解决方案使用户能够进行数字资产交易,同时相信自己的资金是足够安全的。作为点对点网络,去中心化交易所可作为传统交易所的替代方案。货币在交易前不经过任何中间人——用户只需直接从钱包进行交易。
去中心化交易所的协议基于三种模式,即委托账本模式、自动做市模式和荷兰式拍卖模式。尽管这些模式以不同方式创建与接受交易,但这三种方式都能够让加密路径变得更安全。
开放式借贷协议
与传统借贷平台相比,开放式借贷协议旨在以去中心化的安全方式提供借贷核心的功能。其优势包括:更快的交易结算、新的借贷方法、标准化和互操作性,以及与其他数字资产的整合等。
例如,开放式借贷协议提供了更多可能的自愿出借方,相较于在银行申请购房贷款,整个过程更加民主化了。像Dharma和Compound这样的公司,还会使用加密验证方法来确保信任问题降到最低。这些加密验证方法,若是有任何错误和漏洞,都可以随后被检查出来。
开放式借贷协议通过让人们普遍获得在过去只有集权组织才享有的权力,来营造公平的竞争环境。该成果有助于为更公平的新型经济奠定基础。
去中心化金融会取得胜利吗?
总体而言,去中心化金融提供了一种替代方法,将控制权从中心化实体移回人们手中。尽管采用DeFi方法具有突出优势,但DeFi的技术和用例仍处于初期阶段,安全性可能仍是个问题。
去中心化限制了让他人控制用户资产的风险,但重大风险仍然存在。去中心化程序行为取决于程序源代码的正确性与鲁棒性。为全面实现去中心化,源代码必须公开,从开发人员甚至到具有恶意的攻击者,任何人都能进行访问。
那么解决办法是什么?在计算机科学日益进步的背景下,我们有了更加可靠坚实的验证工具,既形式化验证。形式化验证的概念是指从数学上证明源代码正确性的行为,检查源代码是否只根据规范定义、并准确按照预期运行。尽管形式化验证可能无法抵御所有可能的攻击手段,但它依靠数学计算了所有可能的代码场景,是目前识别不良后果的最可靠方法。而CertiK团队就是由耶鲁大学和哥伦比亚大学从事形式化验证研究的教授共同创建的,团队专门提供严格的形式化验证服务,通过使用独有的形式化验证技术,结合静态分析及人工复核等方式全面检测合约的漏洞及逻辑错误。
DeFi运动有可能引领下一轮金融变革,但这需要大家的共同努力(去中心化)。从基础设施到应用程序,再到网络安全,去中心化金融的成功取决于全社会的协同努力。
而没有信任和安全,就不会有去中心化和无需许可无需抵押的产品;没有信任和安全的”1“,后面再多的”0“都将化为泡影。

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

本文来自LIANYI转载,不代表链一财经立场,转载请联系原作者。

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