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河龟来了!聊聊区块链与KYC

对于金融科技和区块链某些应用,我们经常会遇到一个词KYC,今天科普一下区块链在KYC时的优劣

什么是KYC

KYC是Know your customer的缩写,即充分了解你的客户,这里的客户一般是指金融领域的客户;比如银行、证券、交易所等的客户,从中心化监管的范畴来讲,KYC政策不仅要求金融机构实行账户实名制,了解账户的实际控制人和交易的实际收益人,还要求对客户的身份、常住地址或企业所从事的业务进行充分的了解,并采取相应的措施。

KYC的方式很多,比较常见的形式就是所谓的实名制,要求客户出示身份ID等,更多时候会要求身份ID与本人统一(比如常见的要求上传身份证和客户受持身份证的照片)。对于监管要求高的场景,有时会要求出具更多的资产证明,居住证明,资金往来证明等,简单来说就是“审查”,看看你究竟是什么人。

KYC的用途主要有两种,一种是充分了解客户后,将高净值客户从中筛选出来进行细分服务。由于金融领域客户的特点,这点对于金融领域特别重要,因为2-8原则,20%的人控制了几乎80%的资产,而资产是金融领域盈利的基础,充分细致的服务这20%的人基本上就是金融业务的核心了,简单讲就是找出那些真正有钱的家伙给予VIP服务,屌丝们就随大流了。(以前做项目的时候曾经浏览过一些数据,国内的银行几乎是1-9原则,贫富分化比我们想象得严重)

KYC的另一种用途就是对账户持有人的强化审查,是反洗钱预防腐败的技术基础。这是金融业务的特点,在金融领域,钱、债券、股票、信用证、各种票据都是可以互相转换的,监控这些东西的流动非常重要,主要是看你有没有拿不该拿的钱,是不是想把这些东西转移出去,简单讲是不是看你有没有干坏事,或者有没有干坏事的潜在风险(所谓悟空要吃我,这只是个计划),当然由于部分中心化系统的需要,可能会制定相关政策,就算是合法的事情有时也不行,不光要合法还要“河龟”。

以下是一个常见的KYC调查方式,用户捕捉用户基本信息以外的相关情况:

河龟来了!聊聊区块链与KYC

区块链KYC的优劣

 从第一小节,我们知道其实KYC已经超越简单的身份证明,不只是身份卡片(如护照和驾驶证等)这些简单的范畴。包含了个人身份证明外更加全面的数据集,涉及从购物历史记录到公共事业设施连接再到个人身份的评估。

从国际范围来看,使用区块链身份具有多个优势,尤其是在个人身份信息能够在全球范围内快速传播的背景下。在某人的身份证明被盗的情况下,身份证明需要被撤销和重新颁发的时候,区块链身份的优势更加明显。例如,如果你的护照被盗,那么发行国可以取代被盗的护照,但是在另一个国家的金融机构则需要花费更多的时间获取这种身份证明的撤销状态。然而,区块链则可以使这一程序变得迅速且高效。

另外,基于区块链的身份系统可能能够选择性地揭露个人身份信息。此举可以帮助阻止身份信息窃贼以及提高终端用户的隐私。大型机构通过发行区块链身份证明同样能提高效率,尤其是目前有许多验证程序都是重复的。

而现在区块链应用在身份证明方面面临着诸多挑战,并且有一些问题非常难以解决。当身份证明的签发是由政府或者金融机构首先进行的时候,身份信息在区块链上的存储过程和形式仍旧面临挑战。

另一个问题是所有身份证明的可靠性,无论是在区块链上还是外部,可能与颁发的权威机构颁发相关。例如,英国政府验证和颁发的身份证明可能要比索马里的银行颁发的更加可靠。在去中心化系统中如何建立这种KYC颁发的所谓权威性值得探索。

目前许多金融机构正在为身份解决方案探索区块链技术,许多针对受监管的金融公司围绕着KYC身份的规则和监管规定都是以政府颁发的身份证明为初步要求的。最可能的情况是,区块链在身份证明上的使用将需要从政府团体开始,他们将在区块链上颁发某种形式的身份证明。

不过,这一过程仍旧存在许多未解决的问题,比如隐私问题,谁有权利访问这些数据等。另外如何在区块链上拥有身份数据是亟待解决的技术问题,如果只是简单的将中心化颁布的证明进行存证是相对简单的,还有一个涉及法律的问题,就是从法律层面身份文件、护照等虽然是颁发给个人,但是从法律层面它并不属于个人,一般认为个人和身份颁发机构应该拥有这些数据,如果采用区块链颁发证明,身份证明的主体可能不清晰。

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

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