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银行区块链整合要克服挑战

在过去的几年里,围绕着区块链(或更准确的分布式分类技术)的潜力,已经有了大量的炒作,以改变银行业。 这种炒作的原因是相当深刻的:DLT(数据链路终端)给了我们重新架构金融行业的机会。 在未来的几年里,我们将从许多银行的系统(包括所有相关的和解,中央清算,审计等等)转移到一个更简单的银行系统,而更少的账本是自动的。中央清算机构可能不再是必要的,监管机构将对整个行业的头寸和风险进行实时的观察。 

银行区块链整合要克服挑战

但这种转变,如果最终发生将需要很长时间,其主要原因很简单:银行基础设施的遗留,以及已经花费在建设基础设施上的数百亿美元。 今天银行的核心系统,在设计时考虑到安全,是非常健壮和安全的。但结果是,他们牺牲了灵活性,对与其他技术的交流方式并不友好。 幸运的是,在过去的几年中,核心银行系统的应用程序界面已经被升级到与其他程序兼容,一些甚至支持双向信息传输。

因此,将DLT(数据链路终端)平台与核心银行系统集成在一起可能相对简单,底层的DLT(数据链路终端)网络拓扑结构、体系结构和安全考虑可能仍在进行中。

保持它的简单性

任何成功集成的关键都是将复杂性降到最低。 某些用例和事务处理(例如,换汇换利交易)是复杂的,并且涉及到20个计算机系统。尽管我们对DLT(数据链路终端)的应用前景非常看好,但在我们推进第一批真正的资金试点项目时,它们可能并不是一个显而易见的起点。    其他的交易流程,比如跨境支付,都比较简单,而这类应用程序可能是最接近生产的。 那么,一体化在实践中是如何工作的呢?在桑坦德银行,我们的区块链实验室首先建立了一个原型,以解决特定的DLT(数据链路终端)平台上的特定业务问题(以太坊、高分类结构)、区块链软件平台的Corda指出 为了使原型尽可能接近真实的东西,首先我们将构建一个有限的核心银行模拟器,它可以模拟这个特定应用程序的核心银行系统。 接下来,我们将绘制正在构建用例的流程,然后在接下来的两到三个月的一系列冲刺中使用,于是这将导致应用程序的足够健壮,可以向演变成具体业务。

如果企业领导喜欢他们所看到的,他们可能会支持将应用程序应用到下一个阶段:试点。 在桑坦德银行,当我们说“试点”时,我们的意思是在实际的货币系统上运行应用程序,尽管规模有限。(试点阶段是银行IT团队——IT和运营、安全、基础设施——参与其中。) 总之,我们将对原型应用程序进行架构和安全审查,并找出所有必要的修改,以便将其插入到银行的生产环境中。 但由于我们已经在核心银行模拟器上构建,连接到真正的核心银行系统变得非常容易。根据所涉及的工作量,这些试点集成已经花费了我们4到12周的时间。 一旦进行了试点集成,在确定的调度上执行一系列健壮的测试就是下一步了。正是在这些测试中,故障被识别并被避免了。 这里的主要问题是维护核心银行系统和区块链之间的原子性。换句话说,在核心银行中反映出来的数字与区块链中出现的数字是完全相同的。 于是在实践中,这并不是很难实现,实际上这两个系统之间的关系非常好。

一个简单用例

一个好的假设例子在集成过程中可能是一个杀手级应用,比如数字现金(也就是行业术语中的“政法支持的稳定”),它将支持小额支付,按下载的数字内容,以及物联网的自然扩展,即机器对机器的经济。 数字现金作为一种概念并不新鲜,以前也曾尝试过,从2013年的最初的连锁反应开始,后来又尝试了比特股这样的尝试,它以一种非法定资产的形式支持了这家公司。 最近的一些努力,比如比特币,都在白皮书的舞台上,通过理论上的方法来建立一个算法支持的稳定模式。而且,当我们在等待中央银行发行自己的货币的数字版本时(很有可能,但不太可能在一段时间内发生),现有的商业银行可能会开始滚动。 那么,需要什么样的整合来部署一个政法支持的稳定系统呢? 首先,我们必须确定一个简单的令牌数字现金系统所需要的组件和集成点:

用户钱包:用户用数字现金平台注册他或她的区块链钱包。了解您的客户(KYC)检查将在此时执行。需要与KYC系统进行集成。 
第三方托管账户:在银行的账户中,所有不同用户的资金汇集在一起。这些资金的分离发生在分布式分类账上。 
记号赋予器:核心银行系统与区块链之间的接口。这个应用程序可以检测到第三方转帐帐户的转帐,并在用户的钱包中创建数字标记的匹配数量。它还会处理令牌的赎回,并触发它们的销毁,并将实际资金从代管账户转移到用户的银行账户。
 事务:这些直接发生在区块链上的用户钱包之间。不需要进行这的整合,尽管规定可能要求两个钱包都提前进行客户检查,而反洗钱(AML)筛查可能需要在一定规模的交易中进行。

从技术角度来看,构建数字现金应用程序是非常简单的。 与核心银行系统的集成是非常少的。“记号赋予器”完成了大部分工作,如果需要的话,KYC(客户检查)和AML(反洗钱)可以在链外完成。 当然,在银行支持的数字现金成为公共区块链的现实之前,需要克服许多法律和监管方面的挑战。 但是对于区块链,特别是智能的合同平台来说,为了达到他们真正的潜力,成为地球70亿人生活的一个组成部分,实现真正意义上的货币化是至关重要的一步。 诚然,一些技术还没有完全准备好支持数字化现金的规模。但好消息是,至少从整合的角度来看,建立一个由政法支持的稳定机构可能并不难。

 事实上,它可能是所有的最简单的积分。

来源:https://www.coindesk.com/bank-blockchain-integration-challenge-overcome/
作者:John Whelan
翻译:区块网@  雷茜

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

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