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在使用区块链技术中“了解你的客户”比以往任何时候都更重要

在使用区块链技术中“了解你的客户”比以往任何时候都更重要

区块链技术已经把我们推向了一个充满金融革命的崭新世界。就在过去几年里,我们看到了权力下放经济的初步增长,这种经济在不久的将来可能会大大改变商业和金融界。话虽如此,这项新技术也有一定的风险。其表现为:加密货币市场的极度波动,加上其固有的匿名性,引发了央行和监管机构对基于区块链技术的货币安全性的审视。

监管机构对加密货币进行根本的权力下放,使其面临洗钱和资助恐怖主义的风险。为了防止这种使用,加密货币公司在“了解你的客户”(KYC)方面的的努力比以往任何时候都更加重要。
你为什么烦恼?
2017年对加密货币来说是了不起的一年,而2018年据说是受到监管的一年。加密货币价格突飞猛进,加上主流媒体日益重视,导致世界各地的监管机构对加密货币都作出了不同的反应。
新加坡金融管理局(MAS)最近发布了《数字代币发行指南》,该指南概述了必须围绕着最初的代币发行(ICOs)的法律程序。该文件澄清,数字代牌确实构成了产品,因此,它们属于MAS监管法的范围。其中第3条第2款和第3条第3款要求公司进行认真和持续的KYC检查,并报告任何可疑或非法活动。
新加坡的加密货币规则似乎很特别,然而,该国家的这类政策在整个亚洲正变得越来越普遍。香港证券及期货事务监察委员会最近公布了大量文件,内容是有关ICOs的风险以及KYC对加密货币公司的要求。马来西亚中央银行也采取了同样的做法,专门针对加密货币颁布反洗钱和打击资助恐怖主义的政策。这些新政策主要是处理KYC检查以及其他程序,以减少欺诈或安全漏洞的存在。
与加密货币有关的公司要遵守这些法规,就必须采取更好的做法。FATF是一个专门打击洗钱和资助恐怖主义行为的政府间组织,它提出了减少这些风险的建议。即使这些建议是一个很好的开始,但是有效的加密货币规则还有很长的路要走。
KYC(了解你的客户)已经在传统的商业中得到了实施
KYC(了解你的客户)流程在传统业务中是很常见的。加密货币公司需要效仿,并确保KYC流程有效地满足以下所有标准。
1. 你是谁,你不是谁?

加密货币项目必须在不知不觉中实施客户筛选过程,以防止在平台上的高风险客户。确保个人能够提供合法的身份证明,例如政府签发的护照或驾驶执照,是建设一个合法和可信赖的市场的第一步。
2. 你仍然是你说的那个人吗?
持续的尽职调查可确保公司不与长期不遵守监管标准的客户打交道。这必须是一个持续的过程,否则我们将面临失去管制的风险。
3. 你做了什么?
随着KYC需求的增强,加密货币交易、钱包和平台必须建立一个强大的、不断进行的事务监控系统,以管理客户的活动。使用人工智能来识别不寻常的模式,肯定会提高准确性、效率性。
区块链和分权如何促进发展?
首先,公共链是不可变的。当一个区块链被开采和记录后,它将永远存在。KYC文档的记录保存时间与业务客户关系存续期间一样长,并且在账户关闭后的五年内都持续存在。这创造了一种新的记录保存模式,可以彻底改变金融监管。   第二,记录以分散的方式存储。通过使用多重签名加密技术,可以减少欺诈、黑客攻击和其他网络相关犯罪的单点和中心故障的风险。这实现了使用当前集中记录技术根本不可能实现的安全性和一致性。
  第三,分散式应用程序消除了数据隐私侵犯的问题。KYC文档可以由可靠的、分散的应用程序进行管理,因为这些应用程序可以对整个生态系统进行KYC检查。分散系统和智能合约驱动的数据存储创建了一个不需要信任的系统;客户不再需要盲目依赖集中管理的公司来负责任地管理他们的个人信息。
我们从这里去哪里?
通过区块链,金融行业显然已经出现了一个新的世界秩序。目前迫切需要一个可靠的分散式KYC实用平台,以促进对加密货币空间的监管包容。目前有几个很有前途的项目正在尝试建立这样一个平台,即Traceto.io、SelfKey和Civic。
这些项目利用区块链技术的力量,使KYC过程变得更简单、更快速、更可靠。例如,TraceTo正在使用智能合约来增加法规的连续性和包容性,这一行为不仅利用了区块链技术来提供革命性的KYC过程,而且还在快速增长的加密货币空间内促进了金融的监管。

如果我们把类似的KYC流程纳入所有的交易所、钱包和金融平台中,我们就可以努力争取更大的保证、更好的接受和更广泛地采用加密货币了。

根据国家《关于防范代币发行融资风险的公告》,大家应警惕代币发行融资与交易的风险隐患。

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